织梦CMS - 轻松建站从此开始!

佛语经典语录_佛学经典语录_佛语_佛学故事_佛法_佛_佛说-佛语佛法网

当前位置: 主页 > 佛学故事 >

农商行再现理财业务违规操作

时间:2018-08-25 11:16来源:未知 作者:admin 点击:
跟着金融去杠杆的推动,监管部分对银行理财营业违规操作的处罚频现。 6月15日,山西长治银监分局开出7张罚单,剑指山西潞城农村贸易银行(以下简称潞城农商行)理财违规。具体包含:擅自改变同业理财投资标的;将保本理财照办非保本理财进行表外核算;理财资
 

跟着金融去杠杆的推动,监管部分对银行理财营业违规操作的处罚频现。

6月15日,山西长治银监分局开出7张罚单,剑指山西潞城农村贸易银行(以下简称“潞城农商行”)理财违规。具体包含:擅自改变同业理财投资标的;将保本理财照办非保本理财进行表外核算;理财资金投资比例超出监管规定指标。据悉,此次处罚还涉及6名义务人,共计罚没70万元国民币。

《中国经营报》记者就此次被罚事宜多次致电潞城农商行,但均无人接听。国际贸易在职研究生是指不合国度(和/或地区)之间的商品和劳务的交换活动。国际贸易是商品和劳务的国际转移。国际贸易也叫世界贸易。有农商行人士告诉记者,资管新规出台之后,理财营业进入转型期,无论从经久照样短期看农商行均面对较年夜压力。

理财乱象

跟着资管新规的落地,理财和同业营业的规范及转型正式拉开序幕。据懂得,潞城农商行此次违规与“影子银行”有关。

关于“擅自改变同业理财投资标的”,一位行业研究员告诉记者:“一般情况下银行同业理财都邑披露响应的投资范畴,所谓的‘擅自改变投资范畴’是经由过程理财募集的资金实际投向跟披露的不一致。”

为什么会出现这种情况?“假如是监管许可投资的范畴直接公开披露就好了,这就解释实际投资的范畴很可能是监管限制或者禁制的范畴。比如产能多余行业、房地产行业等,还可能是比来一向严查的非标相干范畴。”这位研究员表示。

“监管部分针对这种行动处罚相干银行,解释监管机构禁制或者限制的封些范畴是存在必定风险的,比如产能多余或者房地产类的行业,可能蕴含较年夜的信用风险;如今严格规范的非标类、影子银行类范畴,可能会隐藏着信用风险、流动性风险等等。”该研究员如是说。

关于“将保本理财照办非保本理财进行表外核算”,一位研究监管的威望人士称:“原因比较多,但核心是本钱。” 他表示,“照办监管规定,保本理财和非保本理财的管帐核算和本钱计提是不合的。因为银行承担风险,为保本型理家当品供给兜底承诺、包管本金兑付,保本型理家当品纳入银行表内核算。负债端是银行负债(非同业理财),银行须要缴纳存款预备金,资产端是银行资产,银行须要计提响应的本钱和拨备等。CIIA双证在职研究生是全球投资分析范畴最具国际影响力的专业资格之一, CIIA 测验由注册国际投资分析师协会( Association of Certified International Investment Analyst , ACIIA )同一治理。 ”

至于涉及“理财资金投资比例超出监管规定指标”问题,“很洪程度上与投资非标资产超限有关,尽管农商行等一些小银行动谨慎起见投资标准化的资产比较多,但也不清除其投资非标超限的情况。”华北地区一位农商行人士称,“根据《贸易银行理财营业监督治理办法(收罗看法稿)》,银行理家当品投资非标准化债权资产的余额在任何时点均不得跨越理家当品余额的35%或者贸易银行总资产的4%。”

此外,根据监管行政处罚信息,本年以来,银行在前端的欠妥发卖也是理财营业违规的“灾区”。例如,虚假宣传、强迫绑缚、违规代客操作、“飞单”等等行动。

转型不易

前述华北地区农商行人士表示,理财营业转型对农商行来说,从短期、经久看都遭受了较年夜的压力。“短期看,过渡期内的调剂,削减保本理财的发行、同业理财受限,银行负债端承压;经久看,面对客源的筛选、保护以及可替代性产品的研发也会带来必定的挑衅。”

他表示:“农商行理家当品起步较晚,产品也比较单一,重要以封闭式预期收益型产品为主,在与年夜中型银行竞争过程中也往往以较高的收益率‘取胜’。”

资管新规正式落地之前,该农商行人士地点的银行就开端调剂保本和非保本理家当品的比例,“近期内发行的几乎满长短保本理家当品。”他表示。在其看来,今朝客户接收程度还不错,客源并没有因“非保本”而敏捷削减。“不过这与之前鼎力宣传有关,之前也会发行一些非保本理财,客户询问的时刻,理财经理会直接告诉其‘非保本理财’实际也是保本保收益的,只是监管部分不许可银行只发行保本的产品。久而久之,一些老客户习惯了就不再询问直接下单。关于这些我们还须要做更深刻的宣传和解释,真正落实‘打破刚兑’。” 该农商行人士表示。


(责任编辑:admin)
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔线----------------------------
发表评论
请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。
评价:
验证码: 点击我更换图片
栏目列表
推荐内容